上海同业拆借利率(徽商银行大额存款利率)

1. 上海同业拆借利率，徽商银行大额存款利率？

徽商银行大额存单起存20万元，存一月利率为1.672%，存一年的年利率为2.28%，存二年的年利率为3.192%，存三年的年利率为4.18%，存五年的年利率为4.18%。

徽商银行大额存单的发行利率以市场化方式确定：

1、固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息。

2、浮动利率存单以上海银行拆借利率为基准计息。

大额存单，是徽商银行通过自有渠道向非金融机构投资人发行的，以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款；徽商银行发行大额存单产品分为常规型和定制型两大类产品，具体如下：

1、常规型产品，由总行统一发起，针对全行或特定区域公开销售的产品；

2、定制型产品，是由分行申请的针对特定客户或分行区域内特定范围定制发行的产品，适用于特定客户。

徽商银行大额存单采用标准期限的产品形式，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，具体期限以实际发售期限为准，用户可以参看大额存单产品信息。

徽商银行个人大额存单支持网点柜面、手机银行、个人网银等渠道购买：

1、网点柜面，本人携带有效身份证件、储蓄卡至银行网点办理签约并选择购买；支持代办，提供代理人和被代理人的有效身份证件原件；

2、手机银行，点击“全部-储蓄存款-个人大额存单”，选择在售产品进行购买；

3、个人网银，点击“存款产品-个人大额存单”，选择在售产品进行购买。

上海同业拆借利率(徽商银行大额存款利率)

2. shibor上涨和下跌意味着什么？

shibor是指上海银行间同业拆借利率，每天上午11点在上海银行间拆放利率官方网站发布。shibor上涨是指上海银行间同业拆借利率上涨，说明市场上的资金比较紧缺，银行需要支付更高的利息才能借到钱。

同时，shibor上涨，也会带动一些货币基金上涨，提高投资者的收益，比如，余额宝；shibor上涨，市场资金紧缺，意味着股票市场上的流动资金也减少，对股市来说是一种利空，可能会导致股市下跌。

shibor下跌是指上海银行间同业拆借利率下跌，说明市场上的资金比较充足，银行借钱的成本较低。shibor下跌会导致那些投资银行的货币基金下跌，投资者的收益减少；shibor下跌，市场上的资金比较充足，意味着股票市场上流动资金较多，对股市来说是一种利好，会推动股市上涨。

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3. 上海各银行大额存单利率排行2022？

回答:

上海各银行大额存单利率排行2022:

1、光大银行一（20万）1年期 2.30%。

2、南京银行一（20万）1年期 2.28%。

3、交通银行一（20万）1年期 2.25%。

4、浦发银行一（20万）1年期 2.18%。

5、工商银行一（20万）1年期 2.10%.

6、建设银行一（20万）1年期 2.10%。

7、农业银行一（20万）1年期 2.10%。

8、邮政银行一（20万）1年期 2.10%。

以上内容仅供参考！

4. 上海银行和工商银行一样吗？

上海银行是城市商业银行，而工商银行是属于中国人民银行麾下的四大行之一，这二个银行不是一个级别，从规模也好，资金实力也好，知名度也罢，在全国储蓄所的多寡等，都不可比拟，但是工行银行的储蓄的利率比较上海银行的利率要低，上海银行的理财产品的回报也比工行的高，但是工行的稳定性好，资金的安全性高。

5. Shibor是被怎样解读宏观经济的？

一、什么是Shibor

上海银行间同业拆放利率（Shanghai Interbank Offerd Rate），简称Shibor由人民银行于2006年10月推出，并在次年一月正式对外公布。Shibo是在借鉴Libor的基础上发展起来的。Shibor的形成机制和Libor完全相同，具有单利、无担保、批发性利率的特点。报价行成员历经多次调整，最新的情况是:由10家银行作:为核心成员机构，以各地方性银行、农商行为主体的469家基础成员机构构成，经详细查阅Shibo官网报价行信息发现报价仍是由1}家规模较大、信用资质较好的银行组成，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行和一家政策性银行。它的计算方式是;18家报价银行自主报出人民币同业拆出利率，剔除最高报价和最低报价各四家银行后再做简单算术平均，并于当日11点整对外发布。

目前对外公布的Ｓｈｉｂｏｒ品种主要有８个必报品种和８个选报品种，必报品种有短期的隔夜（０／Ｎ），一周（1ｗ），两周（２ｗ），一个月（1ｍ）四个品种，也有中、长期的３个月（３ｍ），６个月（６ｍ），９个月（９ｍ）和１年（ｌｙ）四个品种。

Shibor各期限品种之间的利率水平符合流动性升水理论，随着期限的增加，样本均值呈现出缓慢上升的态势，可弥补可能存在的流动性风险，在一定程度上反映了不同期限的风险溢价，从而反映了不同期限资金价格的差异。另外，中端期限品种走势平稳，因为中端Ｓｈｉｂｏｒ实际交易较少，作为定价基准的金融产品也很少，更多的是体现报价行对未来的预期，反映了人们对于通胀、经济增长率及货币政策等经济指标的预期受宏观因素影响较多，因而较为稳定。

二、Shibor外在优势在于：从政策上来看，Shibor刚推出不久，央行就有意把Shibor培育成我国的基准利率，易纲在２００８年Shibor工作会议上明确表示，Shibor的建设只能成功不能失败。从Shibor的管理机制上来看，为了对Shibor进行监督管理，人民银行还发布了《上海银行间同业拆放利率（Shibor）实施准则》，同时还成立了专项工作小组组织跟进。明确规定了报价行准入条件，详细制定了一套晋升淘汰机制，旨在规范报价行行为和发布人行为。从市场上来看，为了保证Shibor与各经济指标的相关性，我国大力发展了同业拆借市场，同业拆借市场的扩展增强了Shibor的交易基础，其相关性增强，基准性也进一步增强，市场的基础地位得到巩固。Shibor的内在优势也较为明显：一方面，Shibor是基于报价的而不是基于交易的，解决了拆借市场上因长期品种交易缺失而导致报价的不连续性；另一方面，由于报价行都是由信用资质良好，资金实力和规模雄厚的金融机构组成，它们的报价都是基于自身资金状况给出的意愿借贷价格，避免了回购市场因存在抵押物品质的差异而导致的报价不必要的波动。

关于基准利率的运行有效性，学者们做过如下研究：溫彬通过分析英美国家的基准利率选择经验，认为一个性能良好的基准利率应该满足相关性、可测性、可控性和灵敏性；戴国强、梁福涛从基准利率选择的角度研究了我国几个具有代表性的利率，认为基准利率应该具有市场性、基础性、相关性和系统稳定性；张丽娟指出，一个性能良好的基准利率应当具备市场性、测控性、基础性和稳定性。周艺嘉则认为需要考虑的是波动性，而不是系统稳定性。仔细比对各位学者的研究，相似的地方还是挺多的，仅在个别角度存在争议。结合国内外基准利率体系分析，可总结出一个运行良好的基准利率应当具备如下几个特征：具备市场性，能够近似替代无风险利率。基准利率是市场供需为基础形成的，市场化程度的高低直接影响着基准利率对市场真实需求状况的刻画。我国自１９９９年之后，央行数次对同业拆借市场的参与主体进行改革，从最初只有银行金融机构发展到非银行金融机构，再到后来证券公司、信托公司、基金公司也参与进来，运使得同业拆借市场交易主体满足了广泛的市场基础要求，同时也保证了充足的交易量。因此，同业拆借市场具有良好市场性、流动性和较大的交易量；同业拆借利率属于信用利率，以借款者信用为基础，通过交易行为产生，借助于同业拆借市场参与主体的广泛性、交易价格的市场性与交易数量的规模性，同业拆借利率能够较为准确地反映资金的价格。而且由于没有抵押物，不会受抵押物品质的差异引起不必要的波动。（２）与市场上的利率具有相关性，与宏观经济变量高度相关。归根结底，基准利率作为中介目标是要为货币政策的传导服务的，国内生产总值、汇率、货币供应量等都是宏观经济中的重要变量，有的是我国宏观调控的最终目标。基准利率作为中央银行宏观经济调控的中介目标，必须与其它利率具有较高的相关性，运样央行才能够通过基准利率引起货币市场上其它利率的变化，通过基准利率的变化来影响商业银行和金融机构的产品定价，再来影响企业和个人的消费与投资，最终影响实体经济，最后影响国内生产总值，失业率。从运个传导过程可看出，最主要的还是基准利率要能够与其它利率有关联，即基准利率的变动要能够对其它利率产生影响，运样才使得央行通过调控基准利率影响整个国民经济成为可能。（３）在利率体系中具有较好的基础性。基础性是指基准利率可Ｗ真实准确地反映货币市场的资金借贷成本。主要从相关性的角度考查基准利率与其它利率能否同步变动。因此，基准利率在众多利率中应具有主导地位，并且与其它利率具有较高的相关性，作为利率体系的风向标，要具有较强的引导性，即自身变动时要能够带动其它利率的变化。通过基准利率变动带个整个利率体系变动，运符合利率市场化条件下培育基准利率体系的初衷。（4）具有一定的稳定性。稳定性是指基准利率的抗干扰能力，即受到外部因素冲击时迅速恢复至平稳水平的能力。作为市场上各种金融产品的定价基础，基准利率要有较好的稳定性，避免频繁波动。在受到外界因素干扰时，能够较快的发生反应并在较短的时间恢复到平稳的状态。市场上存在着各种各样的冲击，伴随着人名币国际化进程的深入推进，特别是在2Q15年12月人民币加入SDR C Special Drawing Right)成为国际储备货币，今后面临的冲击可能更为强烈。（５）具有合理的期限结构。利率期限结构是指在某一特定时点，仅在期限方面存在差异的不同期限的证券或资金的到期收益率与到期期限之间的关系。在西方国家，由于他们的利率市场化程度高度成熟，通常Ｗ国债收益率作为基准利率，而美国就是短期国库券收益率和隔夜联邦基金利率作为基准利率的。因此可从期限结构的角度去分析基准利率的运行效果。种类各异的金融产品能否准确定价，市场参与者能否准确地把握宏观形势，及时规避金融风险都要求基准利率具备良好的期限结构。基于上述总结，本文从两方面对基准利率的运行有效性进行分析，先从市场性，基础性，相关性，稳定性进行实证分析，最后再从期限结构的角度研究Shibor的动态波动特征。运样分开研究是出于下考虑：市场性，基础性，相关性，稳定性更多的是从定性的角度分析论证基准利率的特征，虽然也有定量分析，但描述的还只是基准利率的表象特征，可归类为属性特征；期限结构则更多的是从数学模型的角度进行的研究，研究更为深入。运样分开研究更有利于对基准利率的把握，符合定性定量相互结合，相互佐证的要求。

6. 2022年沪农商村镇银行存款利率？

二零二二年上海农村商业银行存款利率比工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行的利率高一点，因为各个银行可以在中国人民银行基础利率的基础上浮动，上海农村商业银行浮动达到最高，活期存款利率是百分之零点三八，三个月百分之一点六，半年定期存款利率是百分一点九五一年期的存款利率是百分之二点三，二年定期存款利率是百分之三，三年定期存款利率是百分之三点五。